Versicherungs-Start-ups mischen die Branche auf
Eine neue Generation
von Tobias Baumgarten - 17.09.2018
Daneben drängt seit einiger Zeit eine neue Welle von Versicherungs-Start-ups auf den Markt. Sie begnügen sich nicht mehr mit der Rolle als digitaler Makler, sondern gehen deutlich weiter. Als Assekuradeur oder vollwertiges digitales Versicherungsunternehmen bieten sie ihren Kunden eigene Versicherungen an. Einige von ihnen positionieren sich dabei dank schlanker Prozesse als Preisbrecher. Andere nutzen die digitalen Technologien, um kundenindividuelle Angebote zu machen, und setzen dabei auf Qualität.
Ein weiteres Beispiel ist Ottonova, eine komplett digitale Krankenversicherung. In mehreren Finanzierungsrunden konnte das Münchner Start-up etwa 40 Millionen Euro einsammeln. Genug Kapital, um damit ein vollwertiges, BaFin-lizenziertes Versicherungsunternehmen aufzubauen. Ottonova unterscheidet sich von traditionellen Krankenversicherungen zum einen durch die automatisierte Verarbeitung von Rechnungen und Kostenvoranschlägen via App. Zum anderen kann die Versicherung direkt per App abgeschlossen werden, sodass hohe Vermittlungsprovisionen entfallen.
Während sich diese neue Generation von Insurtechs hierzulande mit mittleren zweistelligen Millionen-Fundings begnügen muss, entstehen in den USA und vor allem in China noch deutlich größere Insurtechs – so zum Beispiel der digitale US-Krankenversicherer Oscar, seit 2012 am Markt und Vorbild für Ottonova. Befeuert durch die Gesundheitsreform des früheren US-Präsidenten Barack Obama konnte das Start-up über 100.000 Kunden für sich gewinnen und fast
900 Millionen Dollar Kapital einwerben.
900 Millionen Dollar Kapital einwerben.
In den USA ebenfalls groß im Geschäft ist das Start-up Lemonade, das Ende 2017 eine Finanzierungsrunde über 120 Millionen Dollar abschließen konnte. Es bietet Hausrat- und Gebäudeversicherungen zu Kampfpreisen an. Ermöglicht werden diese durch die konsequente Digitalisierung aller Prozesse. Ausgefallen ist auch das Geschäftsmodell: 20 Prozent der Prämien werden für Gehälter, Werbung und Rückversicherung ausgegeben, der Rest ist für die Schadensabwicklung vorgesehen. Bleibt am Ende ein Überschuss übrig, wird er für soziale und wohltätige Zwecke gespendet.
Die absolute Nummer eins der Insurtech-Branche ist allerdings der chinesische Online-Versicherer Zhong An. Kern des Geschäftsmodells sind Mini-Versicherungen etwa zur Absicherung von Transportrisiken beim Versand oder bei Flugverspätungen.
