Die besten Use Cases für die Blockchain
Transaktionen und Verträge
von Jürgen Mauerer - 11.03.2020
Innovativ: Die Landesbank Baden-Württemberg entwickelt gemeinsam mit Kunden die Blockchain für Finanztransaktionen weiter.
(Quelle: com! professional / Screenshot)
Banken können mit Hilfe der Blockchain zum Beispiel den Auslandszahlungsverkehr beim Import/Export weiter digitalisieren und beschleunigen. So führte die ReiseBank, eine Tochter der DZ Bank und damit der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, in einem Pilotprojekt eine transatlantische Zahlung zwischen dem kanadischen Calgary und Frankfurt mittels Ripple-Blockchain-Technologie innerhalb von acht Sekunden durch. Mit herkömmlichen Mitteln dauert dieser Vorgang vier Tage.
Auch die Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) entwickelt gemeinsam mit ihren Kunden die Blockchain-Technologie weiter, um sie bei Finanztransaktionen produktiv einzusetzen. So hat die LBBW mit dem Autobauer Daimler und Telefónica Deutschland in zwei Pilotprojekten jeweils ein Schuldscheindarlehen über die Blockchain abgewickelt. Von der Platzierung des Darlehens über die Zuteilung und den Vertragsabschluss bis hin zu den Zins- und Rückzahlungen wurden alle Vorgänge auf einer Blockchain digital abgebildet. Damit ließen sich viele bislang manuellen Prozesse automatisieren. Zum Beispiel gehen im Schuldscheingeschäft derzeit noch Unterschriften und Dokumente per Fax hin und her. Hier schaffen in der Blockchain hinterlegte Smart Contracts Abhilfe.
Da allerdings noch rechtliche Fragen offen sind, müssen derzeit noch alle Vorgänge parallel auf dem traditionellen Weg ausgeführt werden.
Digitale Wertpapiere
Ohne analogen, papierhaften Parallelprozess dagegen erfolgte via Blockchain eine rechtswirksame digitale Wertpapiertransaktion der LBBW mit MEAG, dem Vermögensmanager von Munich Re und ERGO. Bei dem Wertpapier handelt es sich um ein sogenanntes Asset-Backed Commercial Paper (ABCP), um eine mit Handelsforderungen mittelständischer Unternehmen und Leasingforderungen unterlegte kurzfristige Schuldverschreibung der Emissionsgesellschaft „Weinberg Capital DAC“, deren Plattform die LBBW betreibt.
Auf der neuen „Weinberg DLT Plattform“ können angeschlossene Investoren über eine einfach zu nutzende Bedienoberfläche Commercial Paper direkt beim Emittenten zeichnen. Die Zuordnung des Wertpapiers zum Käufer wird als Token auf der Blockchain abgelegt und bei Zahlung sofort Zug um Zug zwischen den Parteien ausgetauscht („Delivery versus Payment“). Die Ausführung erfolgt automatisiert über Smart Contracts. Der Transaktionsprozess verkürzt sich hierdurch von zwei Tagen auf unter eine Stunde.